A személyes pénzügyek filozófiája 101: Sikeres tervezés

Alapfilozófia

Ahogy elmélkedünk 2016-ról és várakozással tekintünk 2017-re, sokan a személyes pénzügyeik felé fordítják figyelmüket, főleg, amikor úgy érzik, hogy az ünnepi vásárlásokra való újbóli túlzás hatását érzik. A vásárló megbánása (még a másoknak adott ajándékok miatt is) valóságos dolog, és gyakran valódi változás iránti vágyat kelt. Pénzügyi tanácsadóként gyakran részt veszek az ilyenfajta elmélkedésből fakadó megbeszélésekben és költségvetés-tervezésben. Bármikor bekerülök, az a célom, hogy a biztonságosabb jövő tervezése során néhány alapvető igazságot adjak azoknak, akiknek tanácsot adok a pénzügyi sikerről, két nélkülözhetetlen tényező:

1. Mennyi pénze van.
2. Mennyi pénzt költ.

E két input kapcsán azt szeretném hangsúlyozni, hogy ezek alapvetően fontosak a pénzügyi tervezés során, függetlenül attól, hogy mekkora is. Az emberek gyakran azt akarják, hogy kreatívan tanácsoljak nekik teljesen harmadlagos tételekről, miközben teljesen figyelmen kívül hagyom ezeket az alapvető információkat. Dolgoztam olyan ügyfelekkel, akiknek nettó értéke meghaladta a 40 millió dollárt, és pénzügyileg nem voltak függetlenek, mert többet költöttek, mint amennyit portfóliójuk meg tudna tartani. Dolgoztam olyan ügyfelekkel is, akiknek nettó vagyona közelebb volt az egymillió dollárhoz, és mivel nagyon keveset költöttek, pénzügyileg függetlenek voltak, és még mindig vagyont építettek annak ellenére, hogy más forrásokból nem voltak rendszeres jövedelmeik.

Tapasztalatom szerint a legnagyobb különbség a helyes úton haladók és a rossz úton haladók között az volt, hogy mennyi időt és erőfeszítést tettek pénzügyi tervük kidolgozására. Az idő, hogy elkülönítsenek egy tervet a terv elkészítéséhez, majd annak betartása, az az összes dolog, ami pénzügyileg sikeres emberekben közös. Az ezt megtapasztalók sikere relatív gazdagságuktól függetlenül következik be. Hasonlóképpen azoknak a kudarca, akik nem követik a tervet, nincsenek kapcsolatban vagyonukkal.

Előre tervezni

Ennek fényében, amikor 2016-ról 2017-re haladunk, arra szólítok fel mindenkit, akinek a pénzügyei miatt stresszel jár, fontolja meg a következő alapfilozófiát alkalmazó terv készítését.

1. Összpontosítson arra, ami számít

• Ami a költségvetést és a pénzügyi problémákat illeti, sokan túl sok időt töltenek a múlt megszállásával. Azok a házastársak, akik megosztják a pénzügyeket, gyakran órákat töltenek azon, hogy kit és miért költöttek. Ez megosztottsághoz és bántott érzésekhez vezethet, amelyek kontraproduktívak a jövő egészséges tervének megfogalmazásához. A múlt csak azt mondja meg, hogy hol jártál, és bár ez némi hasznát veszi, nem szabad túl sok időt vagy érzelmi energiát fordítani rá.
• A múlt ismerete némi jelentőséggel bír, de nem a tervezés középpontjában áll. Amikor időt fordít múltbeli pénzügyeinek áttekintésére, csak tájékoztatás céljából tegye meg. A múltad megnézése segíthet abban, hogy észrevegyék a kijavítandó problémákat vagy a változtatásokat, amelyeket végre kell hajtani, de a továbbiakban nem a múltadra kell koncentrálnod. Használja a múltat ​​információként, hogy tovább építsen, és ne valósággá, amelyet siratni vagy vitatni kellene.

2. Koncentráljon arra, amit ellenőrizhet

• A cikk olvasóinak többsége képes irányítani a fent említett második alapvető információt - mennyi pénzt költenek . Kevesebb ember tudja azonnal megváltoztatni, hogy mennyi pénze van, így a terv megfogalmazásakor feltételezzük, hogy a változtatások nagy része az egyenlet kiadási oldalán lesz.
• Az élet nagy kiadásainak többsége többé-kevésbé rögzített kötelezettség. Olyan dolgok ismertek, mint a szállás, az élelmiszer, a gyermekgondozás, a szállítás, az adók és az adósságfizetések, és általában nem manipulálhatók. A tervlista összeállításakor először az ismert kiadások, majd a megmaradt jövedelemmel kezdik kitölteni a diszkrecionális kategóriákat.
• A diszkrecionális tervezés során tartsa szem előtt az általános célját. Ha a terv 100 USD vagy annál kevesebbet igényel az étkezésre és a havi szórakozásra, akkor ezt nem tekintik öncélnak. Ne felejtsd el, hogy visszavágsz és elkötelezed magad egy új terv mellett egy nagyobb cél elérése érdekében.
• Tartsa szem előtt a céljait, és rendszeresen koncentráljon rájuk. Ha változtatni akarsz új célok elérése érdekében, tedd őket a valóság részévé úgy, hogy beszélsz róluk, majd cselekszel rajtuk. Írjon feljegyzéseket róluk, vagy beszélje meg azokat azokkal, akikkel megosztja pénzügyeit. Ha a randevú éjszakának gyorsétteremnek kell lennie, és egy séta a parkban ünnepli azt a tényt, hogy fegyelmezett volt arra, hogy olcsón menjen ki, hogy nagyobb cél érdekében dolgozzon.
• Fontos szem előtt tartani az apróságokat is. Soha ne becsülje alá az irodai kávéhoz tejeskávéért vásárolt üzlet kihagyásának értékét. Ha szeretnél ajándékokat adni, fontold meg a kisebb és értelmesebb ajándékokat, és több időt tölts el egy átgondolt jegyzet kiírásával, ahelyett, hogy rikító ajándékot választanál. Ahogy öregszik, sok embernek van esélye, akinek ajándékot vásárol, már több van, mint amire szüksége van, és jobban értékelné a személyre szabott ajándékot, mint egy drága ajándékot.

3. Koncentráljon a jövőjére

• Jelenlegi pénzügyi helyzetét nagymértékben meghatározzák a múltbeli döntések. Noha nem változtathatsz azon, amit a múltban tettél, meghatározhatod, mit fog tapasztalni a jövőd.
• Légy kedves a jövőddel szemben, és először fizesd ki magad. Nem számít, milyen a költségvetése, helyezzen el pénzt az egyes fizetésekből a megtakarítások felé. Minden bank rendelkezik automatikus átutalási képességekkel, ezért időzítse előre, majd hagyja futni.
• A legtöbb pénzügyi tervező elmondja, hogy el kell érnie a 20% -os megtakarítási rátát. Ha azonban ez túl sok, akkor tegye meg, amit tud. Azok, akik részt vehetnek egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervben, legalább megtakarítsák azt, amit munkáltatójuk meg fog felelni. A legtöbb vállalatnál ez a fizetés 3–6% -a. Ha megkapja a mérkőzést, a megtakarítási ráta automatikusan felemelődik, és semmibe sem kerül.

Végül a pénzügyi életében bekövetkezett bármilyen sikeres változás kulcsa az a meggyőződés, hogy ellenőrizni tudja a pénzügyeit és megváltoztathatja. A puszta meggyőződés semmit sem fog megváltoztatni, de ezen a hiedelmen kívül semmi tartós változás nem fog érvényesülni. Miután elkészült egy ütemterv az előrehaladás áttekintésére és nyomon követésére. Ha valaki mással kezeli a pénzügyeit, feltétlenül vegye fel őket a vitába. Pénzügyeinek kezelése egy kicsit olyan, mint a gazdálkodás vagy a gyerekek nevelése - ez nem elbűvölő, és ritkán lát monumentális változásokat, de az évek során követett következetes és fegyelmezett megközelítés nagy haszonnal jár.

* Az itt kifejtett nézetek a sajátjaim, és nem feltétlenül tükrözik a Washington Trust Bank véleményét.

Scott D. Hedgcock pénzügyi tervező, aki szenvedélyesen nevel, segít másoknak megérteni és elérni pénzügyi céljaikat. Amikor nincs a munkahelyén, Scott otthon van a feleségével és 4 gyerekével, akik segítenek kis elővárosi farmjuk gondozásában, Seattle-től északra. Scott alelnöki helyettesként dolgozik a Washington Trust Bankban, Washington államban. Kövesse Scottot a Twitteren @sdhedgcock, vagy megtalálhatja a Linkedin oldalon a címen www.linkedin.com/in/scotthedgcock